Едва ли найдется человек, который не слышал о скандалах, сопровождающих деятельность коллекторов в последнее время. Речь идет о тех «выбивальщиках» долгов, которые не гнушаются использовать в своём деле сомнительные или откровенно преступные методы.
Долгое время общественность требовала «прижать к ногтю» такие организации. Причём требования были абсолютно разными: от сдержанного «Сделайте же что-нибудь» до кричащего «Запретить, закрыть, покарать!». Наконец, 3 июля президент России Владимир Путин подписал закон, в простонародье названный «Законом о коллекторах». Текст этого документа можно найти на официальном интернет-портале правовой информации. Что же изменится, и насколько он будет полезен должникам? Постараемся разобраться.
Основная часть нового закона описывает деятельность коллекторских и кредитных организаций именно в плоскости взаимодействия с должниками. Например, по новым нормам коллектор и кредитор смогут звонить должнику лишь один раз в сутки, не чаще двух раз в неделю и не чаще восьми раз в месяц и только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни, а в выходные и праздничные — с 9:00 до 20:00. В эти же временные рамки подпадает и возможность встретиться с должником лично, причем делать это можно будет не чаще одного раза в неделю. Звонить коллектор сможет только с того номера, которой будет выделен ему в рамках прямого договора с оператором связи. То есть спрятаться за десятками и даже сотнями арендованных номеров теперь не получится, а скрывать номер и вовсе запрещено.
Общаться с родственниками, членами семьи и даже соседями, то есть, выражаясь юридически, с третьими лицами по новому закону сборщики долгов вправе, только если на это есть письменное разрешение самого должника, да и сами «третьи лица» не против такого общения (то есть «НЕ выражают НЕсогласия», как написано в самом документе). При этом, вне зависимости от наличия или отсутствия согласия, запрещено будет делать информацию о должнике и его долге «доступной третьим лицам», то есть сообщать о нём по месту работы, вешать соответствующие объявления у подъезда должника и т.д.
Кроме того, если заведомо известно, что должник признан банкротом, лишен дееспособности или ограничен в ней (например, находится на лечении в стационаре, или является инвалидом первой группы), то любое взаимодействие с ним в принципе запрещено. А для того, чтобы коллектор это действительно «заведомо знал», вполне достаточно отправить на его адрес заказное письмо с описью и уведомлением о вручении, содержащее соответствующие документы. Эта же норма распространяется и на кредитные организации.
Наконец, если вам и этого мало, вы вправе отказаться от общения с назойливыми кредиторами и их представителями. Для этого, опять же, достаточно соответствующего заявления. Однако надо заметить, что подобное заявление можно отправить лишь через четыре месяца после возникновения просрочки по долговым обязательствам. В противном случае силы оно иметь не будет.
Ключевым изменением станет тот факт, что коллекторской деятельностью смогут заниматься только юридические лица, внесённые в соответствующий реестр. Кроме того, на момент внесения в этот реестр фирма должна обладать чистыми активами на сумму не менее 10 миллионов рублей, и на такую же сумму должна быть застрахована её деятельность на случай причинения убытков должникам. При этом довольно лишь одного факта грубого нарушения закона, и организацию исключат из реестра. Однако стоит признать, что линейки, которой можно было бы измерить «грубость» нарушений, в законе пока нет.
К непосредственной работе с должниками запрещено будет привлекать лиц с непогашенной или неснятой судимостью за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти и общественной безопасности. То есть убийцам, мошенникам и экстремистам работы в коллекторских агентствах будет не найти.
Новый закон содержит и ряд других нововведений, в основном, описывающих процесс регистрации и проверки коллекторских агентств, а также организации учета работников. Всё это сводится к тому, чтобы ответственность отдельных работников распространялась на само агентство, которое, в случае нарушений, будет возмещать причинённый ущерб и компенсировать моральный вред, а в исключительных случаях — лишаться права заниматься деятельностью по сбору долгов.
Нельзя не упомянуть, что закон коснется и микрофинансовых организаций. Отныне МФО не вправе начислять проценты на остаток долга по займам со сроком возврата до одного года, если сумма уже начисленных процентов превышает остаток долга в два раза. То есть совокупная сумма к оплате не может превышать фактический остаток по основному долгу в трёхкратном размере. Однако, если вы частично погасите долг, то МФО сможет снова «включить счетчик», пока проценты вновь не вырастут до максимальной планки.
Что изменится в итоге?
На первый взгляд, изменений немного. Да, новый закон запрещает угрожать, давить на заемщика и применять к нему физическую силу. Но ведь это и так запрещено уголовным кодексом. Да, новый закон ограничивает частоту контактов с должником и вводит временные рамки, в которых эти контакты должны производиться. Но ведь и раньше нельзя было звонить должникам по ночам. Да, новый закон запрещает передавать информацию о должнике третьим лицам или делать её доступной для третьих лиц. Но ведь тот же закон о персональных данных принят давным-давно.
Однако взгляд более глубокий позволяет понять, что изменится многое. Во-первых, чтобы заниматься коллекторской деятельностью, нужно иметь в кармане 10 миллионов рублей, как минимум (а не 10 тысяч, которые необходимы для регистрации обычного ООО). То есть абы кто с улицы уже не займет эту нишу. Во-вторых, новый закон позволяет привлекать к ответственности само коллекторское агентство, а не какого-нибудь абстрактного Васю-сотрудника. Если раньше для владельца фирмы по сбору долгов риска не было – «посадят Васю, а я найму Петю», то теперь он едва ли поставит под удар лицензию, которая ему так дорого обошлась. Ну и, наконец, в-третьих, не будет больше нескончаемой череды звонков от автоинформаторов с разных номеров. А если мешают и обычные звонки — достаточно написать заявление.
Но это всё будет только после Нового года, а пока будем надеяться, что оставшиеся полгода коллекторы не используют «на всю катушку», ведь есть еще много статей Уголовного кодекса, по которым не судили сборщиков долгов.
