Ещё пару лет назад словосочетание «ключевая ставка» знали лишь экономисты. В середине 2024 года её обсуждают в семейных чатах, в магазинных очередях на кассу и в раздевалках детских садов. Ничего удивительного: ведь именно её размер влияет на размер процентной ставки по всем видам кредитов, включая главный — ипотеку.
Вкратце напомним: ключевая ставка — это ставка, по которой Центральный банк ссужает коммерческим банкам деньги. Соответственно, ставка по любому кредиту для населения, включая ипотечный, не может быть ниже ключевой — ведь ни один банк не будет работать себе в убыток.
Исключение составляют льготные ипотечные программы: там государство компенсирует банкам разницу между льготной ставкой и ключевой. Точнее, не «составляют», а «составляли»: в конце июня власти свернули, пожалуй, главную льготную программу двадцатых годов — ипотеку с господдержкой. И теперь выбор простой: либо обычная ипотека, либо льготная семейная.
Обычную ипотеку можно оформить с любым первоначальным взносом, хоть с нулевым. Но ставка шокирует: от 20% годовых! То есть если вы собрались купить в Братске квартиру, например, за 4 миллиона рублей, то оформив стандартную ипотеку на 20 лет, вы будете вынуждены ежемесячно платить 64 140 рублей.
А что по семейной ипотеке? Тут, конечно, совершенно другие цифры: ежемесячный платёж за квартиру стоимостью 5 миллионов рублей составит 30 973 рубля — в 2 раза меньше, чем по рыночной!
Но с июля этого года государство усложнило получение семейной ипотеки: теперь она доступна семьям, в которых есть хотя бы один ребёнок младше 7 лет. Если у вас, как у автора этой статьи, двое детей постарше… то либо терпеть, либо идти за третьим. Но штука в том, что даже эти строгие условия могут стать ещё хуже! В недавнем интервью вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что в ближайшие три месяца власти будут пристально наблюдать за реализацией программы. «Ставка высокая — мы очень большие деньги доплачиваем из бюджета, это сотни миллиардов рублей ежегодно... Мы посмотрим, какая будет динамика. Если понадобятся какие-нибудь меры, будем выносить на уровень правительства», — приводит слова вице-премьера «Коммерсантъ».
Что это означает? — Что к осени власти могут вновь ужесточить условия по «семейке» (хотя, казалось бы, куда уже…) И всё это в сочетании с продолжающимся ростом цен на недвижимость. Поэтому уж если решаться на переезд в лучшие условия, то прямо сейчас.
И надо иметь в виду, что семейная ипотека доступна только при покупке квартиры в новостройках. В нашем городе выбирать не приходится: в Братске, как все знают, есть единственная новостройка — жилой комплекс «Первый».
«Мы понимаем, что многие братчане после июльского ухудшения условий по семейной ипотеке и отмены господдержки лишились возможности оформить кредит на приемлемых условиях. Поэтому мы запустили программу «трейд-ин» — фактически, это обмен с доплатой. Независимый специалист проводит оценку вашего нынешнего жилья, далее мы выкупаем его у вас, и вы вносите эту сумму в счёт стоимости квартиры в ЖК «Первый». А дальше, на остаток, можно оформить и семейную ипотеку, и даже обычную — ведь кредит у вас будет уже не на всю стоимость новой квартиры, а лишь на её часть», — объясняет генеральный директор «Регионального специализированного застройщика» Александр Пахомов.
Вывод нашей редакции простой: уж если ввязываться в кредит на много-много лет, то надо, чтобы цель кредита была достойной. И если выбирать между квартирой в старых советских домах с грустными узкими дворами и новым надёжным жильём с большим двором, скоростными лифтами и видом на Курчатовский залив… то, как нам кажется, решение очевидно.
