https://xn--80afcd8a1app.xn--p1ai/?utm_source=cpc&utm_medium=tkgorod https://xn--80afcd8a1app.xn--p1ai/?utm_source=cpc&utm_medium=tkgorod https://xn--80afcd8a1app.xn--p1ai/?utm_source=cpc&utm_medium=tkgorod

ЦБ оценил падение выдач микрокредитов в России

10 июня 2022 г. 18:18 461

В первый весенний месяц 2022 года МФО и банки откорректировали условия предоставления денег в долг. Объем выданных микрокредитов снизился на 22%. Об этом оповестил руководитель аналитического управления департамента микрофинансового рынка.

За уменьшением количества выплат уменьшился и объем портфеля. Наблюдаем мы это второй раз за последние годы. Первый раз пришелся на начало пандемии, введение локдауна. Тогда большая часть отделений была закрыта. С 2014 года портфель находился в стадии роста. Специалист отметил и значительное снижение спроса на займы, предоставляемые в точках продаж. Их объем рухнул почти в 4,5 раза. 

Снизившийся объем спроса на займы в офисах продаж МФО значительно компенсируется увеличением спроса на оформление онлайн микрозаймов на карты банков. Такой метод получения денежных средств наиболее удобен и помогает сэкономить время, заемные средства перечисляются почти мгновенно. Большинство МФО предвидя «уход в интернет» разработали и внедрили приложение на мобильный телефон, тем самым получение денежных средств стало еще более доступным и мобильным.

Центробанк РФ отметил, что кризис не имеет слишком выраженной отрицательной перспективы. Просто снижается само количество микрозаймов. Отдельные организации в этот период работают практически без получения дохода.

Эксперты СРО «МиР» отметили: уменьшение запросов за первые четыре месяца 2022 г. составляет почти 27%. Годом ранее показатели за аналогичный период активно росли, показатели были увеличены на 18,9%. Сам портфель микрокредитных компаний сжался на 1,9%. Полученные расчеты сделаны при анализе 55 организаций. На них приходится 2/3 рынка.

Микрофинансовые организации почувствовали на себе отрицательные явления в меньшей степени, чем банковские учреждения. В марте из-за существенного увеличения процентов произошел обвал практически по всем финансовым направлениям. Количество одобренных кредитных продуктов уменьшилось на 86% в марте по сравнению с предыдущим месяцем. В автокредитовании общая сумма выдач составила 21 млрд руб. Это на 80% меньше, а оформление кредитов непосредственно в торговых точках упало в два раза. Единственное направление, в котором наблюдается рост – ипотека. Банки выдали средств на покупку недвижимости почти на 19% больше, чем в феврале.

Последствия

Повлияло на уменьшение выданных микрозаймов несколько факторов:

  • уменьшение интереса со стороны потенциальных клиентов;
  • ужесточение политики, направленной на предупреждение рисков;
  • увеличение просроченных задолженностей.

На фоне сложившийся ситуации МФК вынуждены уменьшить одобряемые суммы к выдаче, срок выплат. Складывается более серьезное отношение к оценке заемщиков. Некоторые компании продвигают свои услуги с использованием рекламы в интернете и предпринимают иные меры для сохранения свой стабильности и устойчивости. Ужесточение скоринга позволило улучшить качество кредитного портфеля.

По результатам мониторинга Центробанка, сложившаяся обстановка отрицательно не сказалась на качестве предоставляемых услуг и продуктов. Займы с просрочкой свыше 90 дней составили 1-2 процента. В пандемию увеличение показателя происходило на 4 пункта. При анализе всего рынка можно увидеть: почти 30% совокупного портфеля находится в просрочке. Показатели в период пандемии были сначала выше, но затем стали опускаться до отметки в 27%. Акимов отметил, что нельзя утверждать, что микрофинансовые организации легко переживают такие периоды.

У многих компаний сохраняется риск существенных убытков, под сомнение ставится вопрос дальнейшего существования отдельных фирм. В марте 2022 года начала увеличиваться в размерах ранняя просрочка. По итогам первых месяцев года она увеличилась больше, чем на 10%. В эти же месяцы годом ранее параметр сократился на 3%. Эксперты отмечают: по сей день уровень просроченной задолженности не находится на критической отметке, поэтому практически не влияет на стабильность работы МФО.

Два года назад на фоне развития COVID-19, организации отмечали падение выдачи займов целый месяц. В последующие13 недель объем выдачи менялся с учетом разных показателей. В текущем году падение длилось 21 день. Сейчас МФО активно пытаются адаптировать свои бизнес-процессы под сложившиеся условия.

Аналитики считают: в такой ситуации нет гарантии, что через 13 недель ситуация полностью стабилизируется, а организации смогут легко справиться с теми последствиями, с которыми вынуждены были столкнуться. Осложняется все и растущими расходами МФО: увеличивается плата за использование программного обеспечения, СМС-рассылок, появляются новые траты.

Кризис после рекорда

В 2021 г. в сфере микрокредитования было несколько рекордных показателей. Общий портфель небольших займов увеличился на 1/3, составил около 329 млрд. руб. Задолженность населения увеличилась больше, чем на 40%. В последнем квартале выдачи займов достигли 191 млрд руб., более 90% из них – займы для физических лиц.

Из-за увеличения скорости роста долгов населения Центральный Банк принял решение об ужесточении правил работы в этом сегменте. Еще осенью был внесен проект, по которому максимально возможная ставка по займам с 1% должна быть уменьшена до 0,8%, а годовая до 292% соответственно.

Максимальный размер суммы всех платежей по договорам займа сроком до 12 месяцев составит до 130% от суммы. В первые дни февраля этот проект рассмотрела Государственная Дума в первом чтении. Второе чтение может произойти в мае. Отмечается, что снижение ставки может привести к еще большему ужесточению политики для снижения рисков и к снижению доступности микрокредитования.
 

Главные новости:

Последние новости

Все новости

Главные новости:

Как не пропустить важные новости?
Подпишитесь на наши уведомления!

Подпишитесь на нас в соц. сетях: