В соответствии с Федеральным законом от 24.07.2023 №369-ФЗ в Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" внесены изменения, направленные на борьбу с незаконными операциями по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента (плательщика или получателя денежных средств).
В соответствии с новыми положениями статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств (далее – Оператор), обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента.
При выявлении такой операции, Оператор приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня, а в случае выявления операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода). Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Наряду с этим, Оператор обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию о выполнении указанных выше действий и о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления приема к исполнению указанного распоряжения или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя и ту же сумму перевода, в случае отказа в совершении операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.
При этом Оператор при предоставлении клиенту информации вправе в дополнение к подтверждению запросить у клиента информацию, что перевод не проводится без добровольного согласия, при получении которой он незамедлительно принимает к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершает повторную операцию. При неполучении от клиента подтверждения, распоряжение считается не принятым к исполнению, а повторная операция считается несовершенной.
Если, несмотря на направление клиентом подтверждение, Оператор получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, Оператор приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня, о чем незамедлительно уведомляет клиента.
В случае, если Оператор, получая такую информацию, исполняет распоряжение клиента об осуществлении перевода денежных средств в нарушение указанных выше требований, он обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента.
Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований настоящего Федерального закона.
Статья 9 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ, регламентирующая порядок использования электронных средств платежа в рамках применяемых форм безналичных расчетов, дополнена новыми положениями, согласно которым при получении Оператором от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, он вправе приостановить использование электронного средства платежа и обязан это сделать при получении сведений о совершенных противоправных действиях, о чем незамедлительно уведомляет клиента.
После получения Оператором уведомления клиента он обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия, или сумму операции, совершенной без добровольного согласия, о которой клиент не был проинформирован, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении такой суммы.
В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 24.07.2023 №369-ФЗ, он вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 24.07.2023).
